Swedbank Mastercard

Swedbank Mastercard är ett betal- och kreditkort som tagits fram av Entercard Group AB i samarbete med Swedbank och Sparbankerna. I den här recensionen tar vi fram förstoringsglaset och granskar ett kreditkort som inte krånglar med bonuspoäng eller avancerade belöningssystem. 

Istället satsar det på enkelhet, låga räntor och viktiga försäkringar. Detta tar vi en närmare titt så att du enkelt kan avgöra om det här kortet är ett bra val för dig. Häng på:

Snabbfakta

• Årsavgift: 195 kr (0 kr för Nyckelkund)
• Max kreditgräns: 100 000 kr
• Effektiv ränta: 14,77 % vid 20 000 kr kredit
• Bonusar: Nej
• Räntefri kredit: Upp till 55 dagar
• Krav på inkomst: 125 000 kr

Fördelar och nackdelar med Swedbank Mastercard kreditkort

Fördelar

• Väldigt låga räntor jämfört med andra kreditkort
• Reseförsäkringar inkluderade vid kortbetalning
• Upp till 55 dagar räntefri kredit

Nackdelar

• Inga bonusar eller lojalitetsprogram
• Avgifter för kontantuttag är höga
• Ingen live-chatt för snabb kundsupport

Bonus- och belöningsprogram

Det här kortet kör helt utan poäng och bonusar, så vi skulle inte rekommendera att hos Swedbank ansöka kreditkort om du vill ha attraktiva cashbacks och andra godsaker. Det finns heller inga poäng att samla eller kategorier som ger extra förmåner, så om du letar efter något mer allsidigt, då får du titta på andra kort. 

Reseförmåner och försäkringar

Swedbank kreditkort erbjuder dig en bunt reseförsäkringar som följer med när du reser, bara du betalar minst hälften av resan med kortet. Vi tycker att detta kort gör jobbet bra när det gäller att skydda dig från tråkiga överraskningar, som när ditt bagage bestämmer sig för att ta en egen semester eller när du missar flyget. Vår bedömning är att försäkringarna täcker de flesta res-scenarierna, och överlag är detta en aspirant till att vara det bästa kreditkort för resor.

• Kompletterande reseförsäkring
  Betalar du mer än hälften av resan med kortet så ingår en reseförsäkring som täcker allt från avbeställning till bagageförseningar och missade anslutningsflyg. Om du skulle behöva ställa in resan på grund av sjukdom eller någon annan oförutsedd händelse, då hjälper försäkringen till att få tillbaka pengar för de delar av resan som inte kan användas.
• Avbeställningsskydd och förseningar
  Kortet ger dig avbeställningsskydd, vilket är riktigt bra om något oväntat händer innan du ens hunnit packa väskan. Och om ditt flyg eller din ankomst blir försenad, ja då täcker försäkringen även kostnader för det. Vi tycker att detta är praktiskt för den som ofta flyger och inte vill bli helt strandad om flyget inte går som planerat.
• Självriskskydd för hem och bil
  Det finns också ett skydd som hjälper dig med självrisker, både för hem och bil, om något skulle gå snett under resan. Detta kan vara extra användbart för de som hyr bil på semestern eller vill ha lite extra skydd hemma medan de är borta. Jämfört med konkurrensen så tycker vi att detta är en stark fördel.
• Förmåner utomlands
  I samarbete med vissa resepartners kan du få extra fördelar när du använder ditt Swedbank Mastercard på resan. Det kan handla om rabatter på hotell eller upplevelser, vilket gör att kortet inte bara skyddar dig utan också ger lite extra när du är på äventyr långt hemifrån.

Kreditvillkor och avgifter

Swedbank Mastercard ger dig en ganska generös tidsram att betala dina köp, med upp till 55 dagar räntefri kredit. Det innebär att du kan handla nu och inte behöva tänka på att betala förrän nästan två månader senare. Detta är ett bra system för dig som gillar att skjuta upp betalningar men ändå betala allt på en gång utan att samla på dig ränta. Och om du vill dela upp betalningen så funkar det också fint, bara du ser till att betala minst 3 % eller 150 kr varje månad, beroende på vad som är högst.

• Årsavgift
  Årsavgiften ligger på 195 kr, men om du är Nyckelkund hos Swedbank slipper du den helt, vilket vi tycker är en trevlig bonus. I jämförelse med konkurrensen så är det ganska standard, men det är värt att poängtera att många andra kort inte har någon årsavgift alls. Upplägget är detsamma som Coop Mastercard som också har en årsavgift som börjar ticka efter ett år. 
• Valutaväxlingspåslag
  När du gör Swedbank betalningar utomlands tillkommer ett valutaväxlingspåslag, vilket är ganska vanligt för de flesta kreditkort. Det ligger på 1,5 % av köpet, så det är inget du märker om du inte handlar för riktigt stora summor. Men ändå bra att veta om du ofta handlar utomlands eller på internationella sajter.
• Kontantuttag
  Vi tycker att kontantuttag med detta kort är något att undvika, för det kan kosta en hel del. Förutom att du kan börja betala ränta direkt tillkommer även en avgift på 3 % av uttaget, minst 35 kr. Så om du kan, håll dig till att betala med kortet istället för att ta ut pengar med det.
• Effektiv ränta
  Om du skulle utnyttja en kredit på 20 000 kr och sprida ut betalningarna över ett år, så landar den effektiva räntan på 14,77 % (eller 12,67 % om du är Nyckelkund). Det råder ingen som helst tvekan om att den här räntan är den bästa i branschen, och det är något vi på sparmagasinet.se´s redaktion tycker är värt att lyfta fram och ge beröm för. Och vi tvekar inte en sekund när vi säger att Swedbank Mastercard är det bästa kreditkort som finns om man letar lägre kostnader för krediten. 

Sammanställning avgifter:

Avgift/Detalj	Kostnad
Årsränta	12,95% per år
Årsavgift ordinarie	195 kr per år
Årsavgift Nyckelkund	0 kr (ingår i konceptet Nyckelkund)
Årsavgift extrakort	0 kr per år
Valutaväxlingspåslag	1,65 % på valutakursen
Avgift för pappersfaktura	29 kr
E-faktura	0 kr
Förseningsavgift	100 kr
Kontantuttag	3 %, lägst 45 kr
Kopia av köpnota	100 kr per köpnota
Kopia av månadsräkning	30 kr
Nyprägling av kort	75 kr
Påminnelseavgift	60 kr
Övertrasseringsavgift	105 kr
Uppläggning av amorteringsplan	150 kr
Expressutskick av kort inom Sverige	350 kr

Krav för att få Mastercard Swedbank

Innan du gör din Swedbank Mastercard ansökan online så behöver du vara minst 18 år gammal och ha en stabil ekonomi. Swedbank ställer också ett krav på att du har en årsinkomst på minst 125 000 kronor, annars är det ingen idé att ansöka Swedbank kreditkort. Det finns inget exakt krav på hur hög din inkomst måste vara utöver detta, men de tittar också på andra faktorer som dina boendekostnader, eventuella andra krediter och din familjesituation.

Säkerhet och betalningsalternativ

Om du väljer att skaffa Swedbank Mastercard så upptäcker du snart att de har inbyggda säkerhetsfunktioner som gör att du kan sova gott på natten. Och kontaktlösa betalningar som Samsung Pay, Apple Pay och Google Pay gör att du kan betala smidigt utan att ens behöva ta fram kortet. Och om något skulle hända kan du snabbt hos Swedbank spärra kortet via appen eller ringa och få hjälp direkt. Där går det också bra att beställa och aktivera nytt kort utan problem. 

Kundservice och användarupplevelse

När redaktionen på Sparmagasinet.se utvärderade kundservicen hos Swedbank stötte vi på en del besvikelser. Även om du enkelt kan hantera ditt kort via appen och Mina Sidor på webben, så är det när du verkligen behöver hjälp som det brister. 

Vi saknade en livechatt med riktig mänsklig support och fick istället nöja oss med en AI-chattbot som inte hjälpte särskilt mycket. När vi ringde kundtjänst under lunchtid fick vi dessutom vänta i hela 25 minuter innan vi kom fram. Dock pluspoäng för att supporten, när vi väl kom fram, var både trevlig och väldigt professionell.

Är Swedbank Mastercard rätt kreditkort för dig?

Om det är något som står väldigt klart för oss gällande Swedbank Mastercard, så är det att de har lagt allt krut på att nischa sig som ett alternativ för dig som söker låga räntor. Istället för att locka med bonuspoäng och flashiga belöningssystem, har de fokuserat på att göra det till ett stabilt och tryggt kort med enkelhet i fokus. Kreditkort med låg ränta som Swedbank Mastercard har inga krångliga upplägg, bara raka villkor och förmåner som gör att du kan känna dig säker när du handlar.

Jämförelsetabell – Hur står sig Swedbank Mastercard gentemot konkurrensen?

Info	Swedbank Mastercard	re:member Mastercard	Coop Mastercard	Bank Norwegian VISA	MoreGolf Mastercard	Marginalen Gold	Marginalen Traveller
Kortutfärdare	Swedbank	Swedbank	Swedbank	Bank Norwegian	Swedbank/Entercard	Marginalen Bank	Marginalen Bank
Kortsystem	Mastercard	Mastercard	Mastercard	VISA	Mastercard	VISA	Mastercard
Max kreditgräns	100 000 kr	120 000 kr	150 000 kr	150 000 kr	160 000 kr	Upp till 100 000 kr	150 000 kr
Effektiv ränta	14,95 %	21,55 %	20,52 %	24,35 %	20,22 %	17,73 %	18,99 %
Inkomstkrav	125 000 kr	150 000 kr	125 000 kr	Ej, spec	125 000 kr	120 000 kr	120 000 kr
Räntefri kredit	55 dagar	56 dagar	55 dagar	45 dagar	55 dagar	50 dagar	50 dagar
Årsavgift	195 k	0 kr	295 kr (0 kr i ett år)	0 kr	295 kr (0 kr första året)	195 kr	395 kr (0 kr första 3 mån)
Cashback/bonusar	Nej	Ja	Ja, poängsystem	Ja, flera	Ja, golfrelaterade bonusar	Nej	Ja, poäng på alla köp
Reseförsäkringar	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja

Sammanfattning och slutomdöme

Swedbank Mastercard är ett kreditkort för dig som vill ha trygghet och låga räntor utan poängsystem eller onödiga extrafunktioner. Kortet erbjuder upp till 55 dagar räntefri kredit och en väldigt konkurrenskraftig ränta och det gör det till ett starkt alternativ för dig som prioriterar låga kostnader. 

Reseförsäkringarna är också värda att lyfta fram då de ger ett extra lager av säkerhet när du är ute och reser. Sparmagasinet.se rekommenderar detta kreditkort för dig som vill ha en stabil lösning för vardagsköp och resor, och som värdesätter låg ränta framför flashiga bonusar.

Vanliga frågor om Swedbank Mastercard